Kredi Finans
Bankalar Kredi Vereceği Şirketleri Nasıl Derecelendirir ? 
Yazar: - 13 Eylül 2021
2
0

Bankalar Kredi Vereceği Şirketleri Nasıl Derecelendirir?

Bankalar kredi vereceği şirketleri  geri ödeme konusunda değerlendirmek istemektedir. Analizler ve kredi notu sınıflandırmasıyla sonuca varılır.

Banka kredi derecelendirme işlemleri bankanın kendiyle anlaşma durumuna göre değişebilir. Sözleşmeli bankalarda anlaşma süresi boyunca kredi çekme şartları dikkate alınarak firmalara kaynak sağlanmaktadır.

Ticari Firma Kredi Notu Nedir?

Firmaların bankalarla alakalı çözümlerinde ne kadar üst limitle kredi çekebilecekleri kredi notuyla yakından alakalıdır. Eski dönemdeki kredi ödemeleri, banka ile nasıl bir hesap etkileşimi olduğu ve güncel borç durumu ticari işletmelerin kayıtlarında bellidir. Hem geçmiş dönem hem de güncel ödeme koşullarına göre risk sınıflandırması kapsamında ilerleme sağlanmaktadır.

Bankalar Firmalara Ne Kadar Kredi Verebilir?

Bankalar firmalara kredi verirken öz kaynaklarının %25’inden fazlasını geçmeyecek şekilde kredi limiti belirlemektedir. 4389 sayılı Bankalar Kanunu kapsamında bu durum geçerli olup tek başına yeterli değildir. Belirlenen oran fazlası için bir kefalet söz konusu değildir.

Şirket Derecelendirmesi | Banka Kredi Öncesi Analitik Değerlendirmeler

Şirketlerin güçlü yanları daha yüksek not almalarını sağlamaktadır. Derecelendirme kapsamında öne çıkan bazı kriterlere bakılırsa:

  • Kurumun geçmiş ve gelecek finansal durumları
  • Genel merkez ve varsa şubelere göre yönetim kalitesi
  • Firma kaynağı ve temel destekçisi garantörün faaliyet performansı
  • Ticari faaliyetlerde ihraç işlemlerini yapan firma performansı
  • Ticari kredi öncesi garantiye dair özel durumlar, genel dengeyi sistemi aksatma olasılıkları
  • Kurumun genel olarak diğer önemli yükümlülükleri
  • Finansal güç değerlendirmesi, ihraç odaklı para analizi
  • Esas şirketin garantisinde faaliyetlerine devam eden varlıkların kalitesi incelenmektedir.

İşletmelerin faaliyetlerini aksatan durumlarda ticari destek kredileri hayati önem taşımakla beraber zorlaşabilir. Siyasi ve ekonomik gelişimler bankaların ticari kredileri çekecekleri esnada son derece önemlidir. Genel kriz ortamlarında geri ödeme sıkıntıları olacaksa güncel gelişmeler firmanın kazancındaki aksamalarla ele alınacaktır.

Yasal yapı bütünlüğü, firmaların işleyişindeki ödeme süreçlerindeki uygunlukla alakalıdır. Ticari firmalardaki sahte evrak benzeri durumlar kredi çekme şartlarında olumsuz nitelendirilebilir. Yeni soruna neden olabilecek durumlar risk anlamına gelmektedir. Baştan engellenerek ideal bir çözüm sağlanır.

  • Verilecek desteğin potansiyel gücü
  • Piyasa değerlendirmesi
  • Yabancı para durumu ve firma
  • Vergilendirme kontrolü gücü
  • Uzun vade yabancı para notu açılarından değerlendirmeler banka kredisi için önem kazanmaktadır.

İlgili Konular

ZİYARETÇİ YORUMLARI (Henüz Yorum Yapılmamış. İlk Yorumu Siz Yapın.)

Henüz yorum yapılmamış. İlk yorumu aşağıdaki form aracılığıyla siz yapabilirsiniz.

BİR YORUM YAZ